ファクタリングは闇金と違う？違法業者の見分け方と安全な利用方法を解説

「ファクタリングは闇金と違う」と聞いて安心して利用したつもりが、実際には高額な手数料や違法な取り立てに遭ってしまった…

そんなトラブルが近年増えています。

中には、正規の契約を装いながら実質は闇金と同じような取引を行う「闇金まがいファクタリング業者」も存在します。

本記事では、ファクタリングと闇金の違い、違法業者の見分け方、安全な利用方法、万一被害に遭った場合の相談先までをわかりやすく解説します。

安全に資金調達を行い、トラブルを未然に防ぐための参考にしてください。

ファクタリングは闇金とは違う

ファクタリングは、資金調達の一種として正規に認められている手法であり、違法な貸付を行う闇金とは性質が異なります。

ここでは、まずファクタリングの仕組みや契約形態を確認し、その上で闇金との違い、さらに合法とされる根拠まで整理します。

ファクタリングの基本的な仕組みと契約形態

ファクタリングは、企業が保有する売掛債権をファクタリング会社に譲渡し、代金を早期に受け取る仕組みです。

契約形態には「2社間」と「3社間」があり、2社間は取引先への通知なしに可能ですが手数料はやや高めで、3社間は通知が必要な分、手数料が低い傾向にあります。

貸付ではなく債権売買のため、利息や返済義務は発生しません。

闇金との違い

闇金は貸金業登録を行わず、法外な利息で貸付を行う違法業者です。

一方、ファクタリングは債権譲渡による資金化であり、貸金業法の適用外となります。

返済義務や利息は発生せず、契約は売買契約として成立します。

ただし、中には契約を装って実態が貸付にあたる悪質業者もいるため、注意が必要です。

ファクタリングが合法とされる根拠

ファクタリングは、貸金業法や利息制限法の対象外である「売掛債権の売買契約」に基づくため合法です。

売掛債権の譲渡で資金を得る行為は返済義務を伴わず、利息も発生しません。

ただし、手数料や契約条件が不透明で実態が貸付に該当する場合は違法と判断される可能性があるため、契約内容の確認と信頼できる業者選びが重要です。

闇金まがいファクタリング業者が存在する理由

本来は合法な資金調達手段であるファクタリングですが、近年ではその仕組みを悪用し、実質的に闇金と同様の違法な貸付を行う業者が存在しています。

こうした「闇金まがいファクタリング業者」が後を絶たない理由を紹介します。

資金繰りに困る事業者がターゲットになりやすいから

中小企業や個人事業主の中には、銀行などの金融機関からの融資審査に通らず、切迫した資金繰りに苦しんでいるケースも多くあります。

こうした層は、多少条件が悪くても即日で資金を得られるサービスに飛びつきやすく、悪質な業者に狙われやすいのです。

ファクタリングを装って近づき、実際は高額な利息を要求する「隠れ闇金業者」が存在するのはそのためです。

2社間ファクタリングが規制をすり抜けやすいから

ファクタリングには「2社間契約」と「3社間契約」がありますが、2社間ファクタリングは取引先の同意や通知が不要なため、透明性に欠けています。

悪質業者はこの仕組みを悪用し、実質的には融資と変わらない契約を結びながら、表面上は債権売買を装って貸金業法の規制を回避する手口を取ることがあります。

高額手数料でも利用するニーズがあるから

緊急の資金ニーズに迫られた事業者は、手数料が30〜50％という高額設定でも目先の資金を得るために利用してしまうことがあります。

こうした「足元を見た契約」に対して、後から違法性を認識しても時すでに遅しという状況も少なくありません。

悪質業者はこのようなニーズと焦りを利用して、高額手数料を取る構造を維持しています。

闇金ファクタリングの見分け方

ファクタリングは本来合法な資金調達手段ですが、中には闇金まがいの違法業者も存在します。

安全な取引を行うためには、事前に業者の正当性をしっかり見極めるのが不可欠です。

ここでは、闇金ファクタリングを見分けるための具体的なチェックポイントを解説します。

登録番号の有無で確認する

まず確認すべきは、金融庁や都道府県の貸金業登録です。

正規の貸金業者や金融関連業務を行う会社であれば、公式サイトや契約書に登録番号が明記されています。

一方、番号がない、もしくは虚偽の番号を記載している場合は違法業者である可能性が高く、利用は避けるべきです。

手数料がいくらに設定されているかで判断する

正規のファクタリング会社の手数料は、一般的に売掛債権額の1〜20％程度が相場です。

これを大きく上回る30〜50％以上の手数料を請求する場合、実質的な高利貸しと判断して良いでしょう。

過剰な手数料設定は違法業者のサインの一つです。

契約内容や書面で確認する

正規業者は契約内容を明確に記載し、契約書や重要事項説明書を必ず交付します。

反対に、書面を渡さない、契約内容を口頭で済ませる、あるいは説明が曖昧な場合は注意が必要です。

契約条件が不透明な業者は、後々トラブルにつながる危険があるので、利用しないようにしましょう。

過去の評判や口コミを確認する

利用者の口コミや過去のトラブル事例を調べるのもおすすめです。

ネット上の口コミや評判、消費生活センターや弁護士会での相談事例などから、過去に違法行為や悪質な対応があった業者を避けられます。

事前の情報収集が、安全な業者選びのポイントです。

闇金ファクタリングに巻き込まれた時に相談したい弁護士・司法書士

闇金まがいのファクタリング業者と契約してしまった場合、放置すると違法な請求や取り立てに発展する恐れがあります。

しかし、法的な知識と交渉力を持つ弁護士や司法書士に早めに相談すれば、速やかに解決できるでしょう。

ここでは、闇金被害に強い実績を持つ専門家を紹介します。

1.ウイズユー司法書士事務所

ウイズユー司法書士事務所は、闇金や悪質ファクタリング業者への対応に特化した実績豊富な事務所です。

最短即日で取り立てをストップさせるスピード対応が強みで、土日や夜間の相談にも柔軟に対応しています。

全国対応かつ電話・メール相談が可能なため、遠方からでも安心して依頼できるのが特徴です。

着手金0円・後払いにも対応しており、費用面でも相談しやすい事務所です。

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ウイズユー司法書士事務所の口コミ

スタッフの皆さんがとても親切で、分からないことや困ったことがあってもすぐに対応してくれました。
最後まで丁寧にサポートしていただき、納得のいく結果が得られて本当に感謝しています。
いつもこちらの立場になって考えてくれる姿勢が伝わってきて、とても安心できました。
信頼できる素敵なチームだと思います。
同じく在留などのことで悩んでいる方にも、ぜひおすすめしたいです！ありがとうございました！

引用：Googleクチコミ

2.司法書士法人アストレックス

司法書士法人アストレックスは、違法ファクタリングや闇金対応に特化したチーム体制が強みです。

複数の司法書士が連携し、最短即日で取り立てや違法請求を停止するスピード感のある対応を行います。

また、契約内容の精査や違法性の判断に精通しており、複雑な事案でも的確な戦略を提案できるのが特徴です。

全国からの相談に対応し、費用は明確かつ後払いにも対応しているため、緊急性の高いケースでも安心して依頼できます。

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司法書士法人アストレックスの口コミ

依頼から着手まで非常に早く、費用の分割にも応じて頂き、全て終了後もアフターフォローがあるので最後まで安心できました。ありがとうございました。

引用：Googleクチコミ

3.SAO司法書士法人

SAO司法書士法人は、違法ファクタリングや闇金案件への交渉力と対応スピードが際立つ事務所です。

特に、金融業者との直接交渉による即日解決を得意としており、早ければ相談当日に取り立てを停止させる実績があります。

さらに、24時間365日の相談体制を整えており、深夜や休日でも緊急対応が可能です。

全国からの相談を受け付けており、契約内容の確認から違法性の判断、解決までワンストップでサポートできる点が特徴です。

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SAO司法書士法人の口コミ

闇金で軽い気持ちから借りてしまい。口座が使えなくなり、警察に呼び出されるなどどうしていいかわからなくなった時、SAOさんに頼む事になりました。
早い対応でかなり不安で恐い思いも一瞬ありましたが、大丈夫ですと言っていただき。
今はすごい安心して追加も頼みました。
今は、闇金からの電話もなくとても助かっています。
本当に感謝しかありません。
ありがとうございます。

引用：Googleクチコミ

4.イーライフ司法書士法人

イーライフ司法書士法人は、闇金まがいファクタリング業者への迅速な交渉と法的対応に強みを持つ事務所です。

特徴的なのは、心理的負担を軽減する相談対応の丁寧さと、依頼者の状況に応じた柔軟な解決プランです。

違法な契約条件や高額手数料の精査に長けており、契約無効の主張や返還請求にも積極的に対応してくれます。

全国からの相談が可能で、分割払いや後払い制度も整えており、費用面のハードルが低い点も安心材料です。

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イーライフ司法書士法人の口コミ

この度は大変お世話になりました。
コンサルと謳った、詐欺のコンテンツ販売業者へ、多額のカード決済を行ってしまいましたが、終始、コマツ様にご対応していただき、全て取り返していただきました。
相談してから3ヶ月で解決していただき、真摯なご対応とスピード感に大変感謝申し上げます。
今後も何なりとご相談くださいとアフターフォローも素晴らしいご担当者様でした。

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5.六本木総合法律事務所

六本木総合法律事務所は、弁護士が直接対応することで、法的に強い手段をスピーディーに取れるのが特徴です。

違法ファクタリング業者や闇金に対して、内容証明の送付や裁判手続きなど、強制力のある方法で取り立てを止めます。

また、大口取引や複雑な契約が絡む案件にも対応できる経験と実績があります。

全国対応が可能で、法人・個人を問わず、トラブルを確実に解決へ導く体制が整っている事務所です。

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六本木総合法律事務所の口コミ

今回は自分がしでかしたことでしたが、親切な対応で助かってます。
いろんな意味でなんかあった時にはまた頼みたいなと思いました。

引用：Googleクチコミ

闇金ファクタリングに関するよくある質問

闇金まがいのファクタリングは、契約や取引の段階では気づきにくく、利用後にトラブルが発覚するケースも多くあります。

ここでは、実際に多く寄せられる質問を取り上げ、リスクや相談先、解決方法をわかりやすく解説します。

闇金ファクタリングを利用してしまったらどうなる？

闇金まがいのファクタリングを利用すると、高額な手数料の請求や、支払いが遅れた際の違法な取り立てが発生する可能性があります。

さらに、契約内容によっては事実上の貸付と見なされ、法的トラブルや訴訟リスクに発展する場合もあります。

また、支払いが滞れば信用情報に傷が付く恐れがあり、今後の融資や取引にも影響する点に注意が必要です。

闇金ファクタリングの被害に遭ったらどこに相談すればいい？

被害に遭った場合は、弁護士や司法書士への相談が最も確実です。

専門家は契約の違法性を判断し、即日で取り立てを停止させる交渉が可能です。

あわせて、警察や消費生活センターに相談することで、被害記録を残し再被害を防ぐ効果があります。

初動が早いほど被害拡大を防げるため、できるだけ早めの相談が大切です。

闇金ファクタリングで支払ったお金は取り戻せる？

違法な高額手数料を支払った場合、不当利得返還請求によって取り戻せる可能性があります。

実際に、過去の裁判例でも「実態が貸付であり、契約が無効」と判断され、返還が認められたケースがあります。

ただし、全額返還が認められるかどうかは契約内容や証拠次第です。

専門家に依頼し、契約書・入出金記録・やり取りの証拠を整理するのが成功のカギとなります。

闇金ファクタリング業者に関わってしまったら弁護士・司法書士へ相談しよう

闇金まがいのファクタリング業者と関わってしまった場合、放置すれば高額請求や違法な取り立てが続き、経営や生活に深刻な影響を与えます。

早期に弁護士や司法書士へ相談すれば、最短即日で取り立てを止めることが可能です。

また、契約内容の違法性を判断し、不当利得返還請求による返金対応も期待できます。

自己判断での対応は危険が伴うため、専門家のサポートを受けて安全かつ確実に解決へ進みましょう。